Em algumas semanas, a decisão do Banco Central sobre a taxa de juros, pode afetar brasileiros que pedem o consignado do INSS. Entenda.
O crédito consignado é uma modalidade popular de empréstimo que permite o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. Por ter uma garantia de recebimento, ele oferece taxas de juros menores em comparação a outras opções de crédito.
No entanto, existe a expectativa dos custos da modalidade aumentarem em breve. De acordo com especialistas, uma nova decisão do Banco Central pode afetar a opção preferida de muitos aposentados. Isso ocorre por conta do aumento da Selic.
A taxa Selic influencia diretamente o custo dos empréstimos, o que pode trazer mudanças importantes para os consumidores. Em algumas semanas, o Banco Central vai definir o novo valor da Selic.
O que é a taxa Selic e como ela afeta o consignado?
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, utilizada pelo Banco Central para controlar a inflação.
Quando a Selic aumenta, o objetivo é reduzir o consumo, tornando o crédito mais caro. Por outro lado, quando a Selic é reduzida, o crédito tende a ficar mais acessível, com juros menores para empréstimos.
Como a Selic afeta o crédito consignado?
A relação entre a Selic e o crédito consignado é direta. Quando a Selic aumenta, as instituições financeiras repassam esse custo para o consumidor, elevando as taxas de juros do crédito consignado.
Isso significa que, em um cenário de Selic alta, aposentados e pensionistas encontram empréstimos mais caros. Já quando a Selic cai, o crédito fica mais barato.
Por que o Banco Central aumenta a Selic?
O Banco Central aumenta a Selic como forma de conter a inflação. Com a alta dos juros, o crédito fica mais caro, o que reduz o consumo e ajuda a controlar a alta dos preços.
Em momentos de inflação elevada, o aumento da Selic é necessário para estabilizar a economia e alcançar as metas de inflação.
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Tudo o que você precisa saber sobre a modalidade de crédito
O crédito consignado está disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Essas categorias têm uma renda garantida, o que reduz os riscos para as instituições financeiras e permite que elas ofereçam juros menores.
Trabalhadores da iniciativa privada também podem acessar essa modalidade, desde que o empregador tenha uma parceria com um banco.
O que é a margem consignável?
A margem consignável define o quanto da renda pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do crédito consignado.
Para beneficiários do INSS, esse limite é de 45% da renda, sendo 35% para empréstimos e 10% para o cartão de crédito consignado. Esse controle evita o superendividamento dos consumidores.
Trabalhadores da CLT podem contratar o empréstimo?
Embora o crédito consignado seja amplamente utilizado por aposentados e servidores públicos, trabalhadores de carteira assinada também podem contratá-lo.
No entanto, o acesso é limitado, já que é necessário que a empresa onde o trabalhador atua tenha um acordo com alguma instituição financeira. Além disso, os juros para esse grupo costumam ser maiores.
O impacto da Selic nas próximas contratações
Com a expectativa de aumento da Selic, especialistas projetam que o custo do crédito consignado pode subir nos próximos meses.
A alta da Selic pressiona os bancos a reajustarem suas taxas, o que impacta diretamente o bolso dos aposentados e pensionistas que buscam essa modalidade de crédito.
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